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Finanzierung Kreditlaufzeiten

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Drum prüfe, wer sich ewig bindet...

Kreditlaufzeiten Hamburg

Deutsche Immobilienkäufer geben bei der Auswahl der Baufinanzierung langfristiger Sicherheit den Vorrang. Wie Umfragen zum Thema Baufinanzierung belegen, nehmen Hauskäufer für eine längere Zinsbindung gerne höhere Monatsraten in Kauf. Dabei gilt jedoch zu bedenken, dass die lange Bindung auch negative Aspekte haben kann: Will der Immobilienkäufer den Kredit etwa früher als vereinbart kündigen, darf die Bank eine Entschädigung verlangen. Diese sogenannte Vorfälligkeitsentscheidung entspricht der Differenz zwischen Anlagezinssatz und Kreditzinssatz. Trotzdem rechnet es sich oftmals, bei niedrigem Zinsniveau eine langfristige Bindung einzugehen: Denn steigen die Zinsen in den kommenden Jahren, würde ein Kredit erheblich teurer – der Kreditnehmer, der sich den Zinssatz über einen langen Zeitraum gesichert hat, spart erheblich.

Finanzierung: Männer sind risikoreicher
Während Frauen bei der Auswahl des Baukredites auf gut durchdachte und sichere Investitionen bauen, sind Männer eher risikobereit. So verlangen weibliche Kreditnehmer im Vorfeld weit umfangreichere Informationen als das vermeintlich starke Geschlecht. Eine sorgfältige Kalkulation ist allerdings in der Praxis nicht zwangsläufig weniger verlustreich als eine Entscheidung aus dem Bauch heraus. Risikobereitschaft kann bei stabiler Marktlage für größere Gewinne sorgen, während turbulenter Marktbedingungen jedoch zu Verlusten führen. Es lohnt sich deshalb stets – für Risikofreudige wie für Sicherheitsbedürftige – im Vorfeld einer anstehenden Immobilienfinanzierung verschiedene Rückzahlungsszenarien durchzuspielen.

Vorsicht bei der Anschlussfinanzierung
Ob kurze oder lange Zinsbindungen, beides hält für Immobilienkäufer Vor- und Nachteile bereit. Ein Kredit mit kurzer Zinsbindung bietet meist günstigere Kreditraten. Dafür wird die Anschlussfinanzierung für Kreditnehmer mit kurzer Zinsbindung teurer, wenn die Marktzinsen steigen. Wer sich einen Zinssatz über zehn oder zwanzig Jahre sichert, profitiert, wenn das Zinsniveau während dieser Zeit steigt. Fällt der Marktzins jedoch während der Laufzeit, bedeutet das ein Verlustgeschäft für den Kreditnehmer: Denn die vermeintlich günstigen Konditionen hat er sich durch einen teureren Kredit erkauft. Und: Auch wer bei einer langen Zinsbindung von zehn Jahren nach drei Jahren zu Geld kommt und die gesamte Kreditfinanzierung auf einmal abschließen könnte, kann nicht mit einer vorgezogenen Anschlussfinanzierung reagieren.

Wenn Kreditnehmer also wissen, dass Sie ein Darlehen in den nächsten ein bis fünf Jahren zurückbezahlen können, sollten sie sich für eine kürzere oder variable Zinsbindung entscheiden. Übrigens: Banken sind verpflichtet, dem Kreditnehmer spätestens drei Monate vor dem Ende der Zinsbindung mitzuteilen, ob der Kredit verlängert werden kann und wenn ja, zu welchen Konditionen.

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